ENCUENTROS ¿Qué debo tener en cuenta a la hora de invertir en criptodivisas?

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Las criptodivisas están siendo una disrupción en el sistema monetario con el bitcoin y el ether cotizando en máximos históricos desde 2020. ¿Burbuja o especulación? ¿Qué recomendaciones deben tener en cuenta los inversores? ¿Se puede considerar un medio de pago cada vez más seguro extendido a nivel global? ¿Es positivo el apoyo institucional que ha recibido el bitcoin en el último año para operar con las criptodivisas? Javier Castro-Acuña Graupera, Business & Financial Controller de Bitnovo, respondió a sus dudas el 1 de febrero de 2021.

Javier Castro-Acuña1. Introducción

10:33Hola! Muy buenos días a todos, un placer estar aquí y espero poder ser de ayuda para aclarar las dudas que tengáis sobre criptomonedas.

EVA442. Hola Javier. ¿Hay que declarar las criptomonedas en la declaración de la renta?¿cualquier cantidad o sólo por encima de una cantidad determinada?. Muchas gracias. Saludos.

10:35Hola Eva, gracias por la pregunta. En la declaración de la renta hay que incluir las ganancias patrimoniales obtenidas por criptomonedas de la misma forma que se hace con las plusvalías generadas por otros productos de inversión como pueden ser acciones. Tributan al 19% las ganancias menores a 6000€, al 21% entre 6000€ y 50000€ y al 23% las superiores a 50000€.No existe obligación de declarar beneficios inferiores a 1600€. En caso de pérdidas se pueden compensar con otras ganancias patrimoniales si las hay, y en caso contrario se dispone de 4 años para ello.

adria_portabella0003. Hola Javier. Llevo años intentando buscar una ventana de compra en el famoso Bitcoin: Es imposible. ¿Me puede recomendar que hacer? Nunca corrige de forma severa para poder entrar con garantías de éxito. Considero que al precio que cotiza es una barbaridad hacer una compra ahora. Muchas gracias.

10:46Buenos días Adria y gracias por la pregunta. Ni Bitnovo como empresa ni yo a nivel particular asesoramos en materia de inversiones. Bitcoin es un activo bastante volátil, lo cual es normal dado su carácter de tecnología incipiente y adopción aún baja pero creciente. Creo que a lo largo de los últimos años sí que ha habido correcciones de precio muy severas. Sin ir más lejos, hace menos de un año justo al comienzo de la pandemia lo pudimos ver en 3600$ cuando ahora está a casi 10 veces más.

Mario Pascal4. Javier, ¿por qué cree que el creador de Bitcoin ha decidido ser anónimo?

10:48Hola Mario, gracias por la pregunta. Puede haber muchos motivos por los que la persona o grupo de personas que crearon Bitcoin prefieran permanecer en el anonimato y desconocemos cuál de ellos es. Podría ser por ética, para que el foco sea la tecnología y no quién la ha creado. Otros, en una línea similar, alegan que es por la descentralización del sistema, aunque lo cierto es que ni el propio Satoshi Nakamoto tendría poder para modificar Bitcoin sin el consenso de toda la red. Otro motivo podría ser tan simple como la protección propia, ya que al creador se le atribuye la posesión de alrededor de un millón de bitcoins que a día de hoy serían más de 28 billones de euros.

Juan R5. Buenos días, aparte de Bitcoin hay alguna otra criptomoneda que se deba tener en cuenta?

10:53Gracias por la pregunta Juan. Desde mi punto de vista la respuesta sin dudarlo sería Ethereum, y no me refiero a su valoración que también es muy volátil, sino por la capacidad de su red de ser ese ordenador universal en el que se pueden programar y construir todo tipo de aplicaciones. Además es la puerta de entrada principal a las finanzas descentralizadas (DeFi), un mundo financiero paralelo, basado en protocolos de código abierto, donde no se necesitan intermediarios para la custodia de los activos y en el que cualquiera puede tener acceso a todo tipo de aplicaciones financieras como mercados de crédito, casas de cambio, productos derivados o sintéticos, gestión de activos, mercados predictivos y un largo etcétera.

freddy6. ¿En España se puede pagar con criptomonedas?

10:57Hola Freddy. Si nos comparamos con otros países europeos, lo cierto es que en España no hay muchos establecimientos en los que se pueda pagar con criptomonedas. En Bitnovo estamos trabajando para que esto cambie y tenemos en desarrollo una pasarela de pagos para tiendas online y un TPV universal para tiendas físicas de modo que se pueda pagar con criptomonedas y las tiendas, si quieren, recibir euros al instante. Ambos incluirán Lighting Network, ya disponible para pagar en nuestra plataforma. Lighting Network es un protocolo de segunda capa para poder realizar pagos con bitcoin instantáneos y con mínimos costes de transacción. Mientras tanto, tenemos disponible un servicio de recarga de tarjetas prepago con nuestros partners para poder convertir criptomonedas en saldo en euros de la tarjeta y así poder usarla en cualquier sitio donde la acepten (Visa o Mastercard).

Julio I7. para qué sirve tener bitcoin?

11:02Gracias por la pregunta Julio. A día de hoy y en los países más desarrollados el principal uso que se le da es el de reserva de valor, se ve como una vía de escape al sistema tradicional para evitar la continua devaluación que sufre el dinero fiat. En países en los que su moneda nacional no es sólida, hay corralitos o donde directamente no hay un acceso al sistema bancario, bitcoin es el medio que permite sobrevivir a muchas familias, con el que pueden almacenar y transferir valor sin que ninguna entidad central pueda manipularlo o censurarlo. En mi opinión, es el dinero más libre y justo que existe.

M Salvans8. Cree que el bitcoin volverá a los USD20.000? Cree que será buen momento para entrar?

11:05Hola M Salvans. Ni Bitnovo como empresa ni yo a nivel particular asesoramos en materia de inversiones. A título personal no recomiendo invertir en nada que no se comprenda, y en ningún caso invertir más de lo que se pueda permitir perder.

Marta R9. Qué pasará con bitcoin si se emite un euro digital?

11:09Gracias por la interesante pregunta Marta. Desde mi punto de vista no cambia absolutamente nada. Las monedas digitales emitidas por bancos centrales (CBDC por sus siglas en inglés) como podría ser el euro digital emitido por el Banco Central Europeo, heredarán los problemas inherentes al dinero fiat actual, por lo que serán el mismo perro con otro collar. Bitcoin va a seguir siendo la solución a todos ellos: un dinero libre, descentralizado, con emisión controlada y programada, no manipulable, accesible a todos, sin fronteras, incensurable y no confiscable.

José10. Buenos días. He comprado Bitcoin, qué hago con él ahora?

11:13Hola José. Si has comprado bitcoin en un exchange, en caso de que vayas a operar con él, deja en el exchange sólo la cantidad que necesites. Si simplemente quieres tenerlo como inversión a futuro, mi recomendación sería sacarlo del exchange y llevarlo a una billetera (wallet) que tú controles, es decir, que tú seas el dueño de las claves privadas (y mejor si es una que no esté permanentemente conectada a internet). Si lo dejas en el exchange, tus fondos podrían ser robados por alguien del exchange, hackeados por alguien de fuera del exchange, el exchange podría desaparecer de la noche a la mañana, o puede que una normativa te impida retirar tus fondos, o una simple caída del servidor no te permite acceder a ellos cuando tú desees. Si los has comprado a través de Bitnovo, ya están directamente disponibles en tu wallet, porque nosotros no custodiamos los fondos de nuestros usuarios y así ellos tienen la libertad de elegir y disponer qué hacer con ellos en todo momento. Para grandes cantidades o para clientes institucionales que no quieran la responsabilidad de custodiar, existen empresas que se dedican profesionalmente a ello.

Emma11. ¿Hasta qué punto es cierto que Bitcoin pueda ser usado por criminales para blanquear dinero?

11:18Gracias por la pregunta Emma. La red de Bitcoin no es anónima, es pseudónima, es decir, si se asocia tu identidad a tu dirección (y hay empresas que se dedican a ello), todo lo que hayas hecho en la red queda registrado para siempre en la cadena de bloques, que es pública, porque se pueden ver todas las transacciones desde su origen en 2009. Según Chainalysis, una de las principales empresas que se dedican a monitorizar las transacciones de las diferentes blockchains, sólo el 1.1% de las transacciones realizadas en 2019 fueron asociadas a actividades ilegales (https://go.chainalysis.com/rs/503-FAP-074/images/2020-Crypto-Crime-Report.pdf).Asociar bitcoin a la delincuencia o al lavado de dinero es una falacia del mismo modo que hace 30 años se decía lo mismo de internet. Yo desde luego si fuera un delincuente, lo último que querría es dejar una huella perenne e inmutable de mis acciones a la vista de cualquiera para la eternidad.

asturias12. Buenos dias en mi opinion la parte conservadora de la cartera que tenemos los inversores en renta fija (ya sea coto plazo,largo plazo,ligado imflacion etc.)no son mas que papeles impresos sin ningun valor que generan deudas disparatadas me puede dar el nombre de algun fondo que tenga valor y proteja realmente la cartera(oro,criptodivisas,las dos cosas)muchas gracias

11:22Buenos días Asturias. Como he comentado en alguna respuesta anterior, ni Bitnovo como empresa ni yo a nivel particular asesoramos en materia de inversiones. Creo que una cartera sana es una cartera diversificada y que se podría incluir un pequeño % de criptomonedas en ella, pero siempre cantidades que se puedan permitir perder.

Manuel S. T.13. Qué inversión considera que puede ser la mínima para invertir en criptodivisas para que lo ganado supere a las comisiones a pagar? Muchas gracias anticipadas

11:29Buenos días Manuel, gracias por la pregunta. No creo que haya una inversión mínima para destinar a cripto porque las comisiones suelen ser pequeños porcentajes.Sí creo que cada uno debe tener en mente una cifra de inversión máxima, y ésta debe ser una que no le importe poder perder.En nuestra plataforma de Bitnovo se puede comprar desde 10€ y desde 25€ con nuestro sistema de cupones redimibles por criptomonedas que se pueden adquirir en cadenas de grandes almacenes, tiendas, supermercados y pequeños establecimientos.

Dario Semaiones14. Hola Javier. ¿Cómo puedo asegurarme que las 12 palabras que obtengo en una billetera de criptomonedas no pueden ser utilizadas por los creadores de esa misma billetera?. Saludos.

11:41Buenos días Dario y gracias por la pregunta. Lo ideal sería usar una billetera de código abierto que haya sido auditada para asegurarse de que la semilla está encriptada y no sale de ella. También la puede generar uno mismo offline con programas en los que confíe o que también estén auditados, o incluso de manera manual, pero sería un proceso muy lento para asegurar la aleatoriedad.

Marcos15. Sobre el tema de pagar con criptomonedas: entiendo que al pagar con criptomonedas se considera una permuta y por tanto hay que declararla en la declaración de la renta. Bajo mi punto de vista esto dificulta la adopción de dicha tecnología como modelo de pago. ¿Cómo lo ves? ¿Crees que cambiará?

11:49Buenos días Marcos y gracias por la pregunta. Efectivamente se considera una permuta y hay que tributar por la plusvalía de acuerdo a lo comentado en una pregunta anterior. Desde luego creo que es algo que tenemos que hacérnoslo mirar ahora que está tan de moda por el tema de los youtubers en Andorra. Sin ir más lejos, en Portugal la tributación es 0 para compraventa de criptos y en Alemania si la mantienes en tu posesión más de un año tampoco debes tributar por las plusvalías. Siendo una potencia turística es una pena que en lugar de incentivar y atraer a grandes patrimonios y empresas para que se establezcan en España con la riqueza que eso genera, se tengan que ir a otros países.

Fernando16. Llevo desde 2017 comprando y vendiendo criptomonedas, pero este va a ser el primer año que declare mis ganancias a Hacienda. No he llevado nunca las cuentas y la verdad es que haciéndolo manualmente dan ganas de llorar. Así que me aconsejaron un software para calcular mis ganancias. He introducido mis datos de exchanges, wallets etc y me calcula unas ganancias más o menos que intuía, pero mi duda es: ¿hasta que punto Hacienda es "quisquillosa" con los datos que ofrece uno? Ni yo mismo tengo claro si está totalmente correcto ¿Da cierta margen de error?

12:00Hola Fernando, gracias por la pregunta. Es imprescindible llevar las cuentas al día. Si todas las compras las ha realizado en exchanges y ha conectado un sotfware que las ha recopilado, esa información probablemente sea muy fiable. Tenga en cuenta que puede deducir las comisiones de las operaciones. A día de hoy en lo que se refiere a criptomonedas, Hacienda dispone de los datos que usted le proporcione.

Lola M.17. Buenos días! Me recomendaría entrar en el bitcoin o en otras criptodivisas que considere pueden ser rentables? Muchas gracias

12:03Buenos días Lola. Gracias por la pregunta, pero como he comentado con anterioridad, ni Bitnovo como empresa ni yo a nivel particular asesoramos en materia de inversiones. A título personal no recomiendo invertir en nada que no se comprenda, y en ningún caso invertir más de lo que se pueda permitir perder.

Mejía L.18. Hola Javier. ¿Qué opinión tienes de DAI, la stablecoin descentralizada?

12:13Hola Mejía, muchas gracias por la pregunta. Para mí DAI es la mejor stablecoin (criptomoneda estable) que existe, precisamente por ser la única realmente descentralizada y en la que todo su proceso se realiza dentro de la blockchain de Ethereum.A diferencia de otras stablecoins, el colateral depositado para su generación no es dinero fiat, sino otras criptomonedas como ETH, BAT, WBTC,etc.Por ponerle una pega, los mecanismos e incentivos que funcionan a través de la plataforma de Makerdao, no garantizan una paridad perfecta de DAI con el dólar, pero las variaciones son muy pequeñas.

Adamantis Barreiro19. Si quiero comprar un cupón canjeable por criptomonedas de Bitnovo en Worten ¿tengo que dar mis datos personales o puedo comprar de manera anónima?

12:26Buenos días Adamantis y gracias por la pregunta. A través de nuestros cupones no es necesario proporcionar datos personales, si bien Bitnovo se reserva el derecho de solicitarlos aleatoriamente por exceder límites o sospechas siguiendo nuestro manual de prevención de blanqueo de capitales.

Chema20. Buenos días. Me podría recomendar un software que aproximadamente calcule los resultados de mis operaciones en bitcoin. De cara a la renta sería muy práctico. Me podría aclarar si Coinbase y coinbase pro son wallet o exchange? No acabo de comprender la diferencia. Un saludo

12:53Buenos días Chema y gracias por la pregunta. Puede probar con Atani, es una empresa española que ofrece ese servicio conectando con los exchanges vía API.Coinbase y Coinbase pro son ambos exchanges centralizados, el segundo destinado a usuarios más avanzados que incluye más funcionalidades para traders.

Diego M.21. Si compro criptomonedas directamente a otra persona o a través de esos cupones anónimos que nombra Adamantis, ¿es posible que el gobierno pueda cobrarme impuestos sobre mis ganancias?.

12:57Hola Diego y gracias por la pregunta. Usted tributará por todo lo que declare e incluya en su declaración de la renta como ganancia patrimonial o en el impuesto de patrimonio si por importe debe hacerlo.

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